Odsetki od kredytu i kwota prowizji

KREDYT - oddanie przez bank do dyspozycji krdytobiorcy na oznaczony czas kwoty środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel.

KOSZTY KREDYTU:

- odsetki,

- prowizja banku,

- ubezpieczenie,

- inne zabezpieczenia,

- prowizja za wcześniejszą spłatę,

- różnice kursowe,

- prowizja za przewalutowanie kredytu,

- koszty nieterminowych spłat,

- inne opłaty.

Wzór na obliczenie wysokości odsetek od kredytu:

                                     pozostała kwota kredytu * oprocentowanie * liczba dni w miesiącu

odsetki od kredytu  =                                     365 dni

Wzór na obliczenie wysokości prowizji bankowej:

kwota prowizji = stawka procentowa prowizji * kwota kredytu

PRZYKŁAD 1:

Wysokość kredytu = 25000zł

Oprocentowanie stałe = 8%

Stała rata kapitałowa = 1000zł

Oblicz trzy kolejne raty kredytu za miesiące: wrzesień, październik i listopad 2019roku.

I RATA za wrzesień 2019r.:

                      25000zł * 8% * 31dni         62000zł

   odsetki  =             365dni             =     365dni     = 169,86zł   

 II RATA za październik 2019r.:

                     24000zł * 8% * 30dni         57600zł

   odsetki   =         365dni               =    365dni     = 157,81zł

III RATA za grudzień 2019r.:

                 23000zł * 8% * 31dni         57040zł

odsetki =      365dni                  =       365dni    =  156,27zł

Odpowiedź: Pierwsza rata wyniosła (1000zł + 169,86zł) 1169,86zł, druga rata 1157,81zł, a trzecia rata to kwota 1156,27zł.

PRZYKŁAD 2:

Wysokość kredytu = 25000zł

Oprocentowanie stałe = 8%

Stała rata kapitałowa za 3 miesiące (kwartalna) = 3000zł

Oblicz ratę do zapłaty za IV kwartał 2019r.

                   25000zł * 8% * 92dni               184000zł

odsetki  =             365dni                =         365dni        = 504,11zł

Odpowiedź: Rata kredytu wyniosła 3504,11zł.

PRZYKŁAD 3:

Wysokość kredytu = 45000zł

Prowizja bankowa = 2%

Jaką kwotę prowizji zapłacimy bankowi?

prowizja = 45000zł * 2% = 900zł

Odpowiedź: Prowizja bankowa wyniosła 900zł.

PRACA DOMOWA:

Zadanie do samodzielnego wykonania. Wyniki zadania proszę o przesłanie na moją pocztę elektroniczną (adres podany przez e-dziennik) do dnia 22.03.2020r.

 Jan Nowak chciał wziąć pożyczkę w wysokości 6000zł  na okres 1 roku i znalazł reklamę dwóch banków udzielających pożyczek gotówkowych: Banku Alfa SA i Banku Omega SA.

W reklamie Banku Alfa SA było zapisane, że udziela on pożyczek, których oprocentowanie wynosi 5% w skali roku, a w reklamie Banku Omega SA, że oprocentowanie pożyczek wynosi 8% w skali roku. Jan Nowak udał się do Banku Alfa SA, ponieważ oprocentowanie oferowane przez ten bank było dużo korzystniejsze. Tam dowiedział się, że oprocentowanie w wysokości 5% jest stosowane tylko wtedy, gdy kwota pożyczki jest wyższa niż 2000zł. A jeżeli pożyczka nie przekracza 10000zł oprocentowanie wynosi 8%. Ponadto, warunkiem otrzymania pożyczki jest posiadanie w Banku Alfa SA rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Oplata miesięczna za prowadzenie tego rachunku wynosi 15zł. Jedynym zabezpieczeniem pożyczki stosowanym przez ten bank jest ubezpieczenie, którego stawka wynosi 6% kwoty pożyczki.

1 kwietnia 2019roku Jan Nowak wziął pożyczkę z Banku Alfa SA, a przed jej otrzymaniem zapłacił prowizję w wysokości 2% kwoty pożyczki. Pożyczkę spłacał w miesięcznych ratach, pierwszego dnia roboczego każdego miesiąca. Każda spłata pożyczki obejmowała stałą ratę kapitałową, wynoszącą 500zł, oraz odsetki za poprzedni miesiąc.

Twoje zadanie polega na obliczeniu całkowitej sumy kosztów, jakie Jan Nowak zapłacił w związku z pożyczką z Banku Alfa SA, i uzupełnienie odpowiednich pozycji w tabeli. Następnie porównaj je z kosztami, jakie poniósłby Jan Nowak, gdyby wziął pożyczkę w Banku Omega SA.

Bank ten nie wymagał założenia rachunku bankowego, jego prowizja wynosiła 0,5%, a zabezpieczeniem pożyczki było ubezpieczenie, którego stawka wynosiła 3% wartości pożyczki. Spłata pożyczki odbywałaby się na takich samych warunkach, jak w Banku Alfa SA.

Po porównaniu kosztów odpowiedz na pytania znajdujące się pod tabelą.

 1. Czy decyzja o skorzystaniu przez Jana Nowaka z pożyczki oferowanej przez Bank Alfa SA była słuszna? Uzasadnij odpowiedź.

2. Dlaczego przy podejmowaniu decyzji o skorzystaniu z kredytu lub pożyczki nie powinno się kierować reklamami?